琪翔家办顶尖财富管理顾问吴飞：富裕阶层究竟必须家办保

伴随着经济发展从飞速发展向高质量发展变化，我国 创业者遭遇愈来愈多种多样和繁杂的考验，他需要更加全面和个性化的业务，家族办公室方式在这样的要求下，逐渐迈向文化整合的路。那样，在本土家办的模式中，大家族该如何选择家办？又怎么与家办展开合作呢？

01家族办公室的独特优点

我们首先回应一个问题，富裕阶层期待从财富管理机构收获什么？为何家族办公室方式能够满足用户的需求？

我认为，大家族首先要一个能独立维护保养她们权益的组织。

传统式金融企业含有卖家颜色，难以和客户权益完全一致;而家办方式是买家精准定位，促使它很容易被高端用户接纳。金融企业要不是一个金融集团的一部分，要不遭遇短期业绩压力，偏重于市场销售自己家商品，但家族项目投资通常是根据长周期的收益，二者的权益移位就很容易产生矛盾。而家族办公室是依据大家族总体目标设立的，尤其是单一家办，就切实解决了这种问题。

次之，大家族需要一个可以帮她们解决问题组织。

这儿的难题，不局限于理财投资层面，也包括跟大家族发展趋势有关文化的传承、文化教育、人际关系这些繁琐的事情。这一问题解决能力表现在专业能力、多元化、个性化和综合型这几方面，大家在接下来会进行讲解。

最终，大家族需要一个可以帮她们传统个人隐私的中介机构。

家族办公室十分注重私密性，这跟其为客户服务的特性有关。家族办公室一般将传统顾客的个人隐私做为他们服务项目的关键规则。反过来，传统式财富管理机构由于面对顾客的数量庞大，遭受监管政策和人员流动性等诸多要素限制，难以真真正正执行对其大家族投资资讯长期保密的义务。

02家族办公室问题解决能力

·专业性和多元化

最先，我国富裕阶层的需要愈来愈趋于复杂，牵涉到不同类型的行业领域如法律法规、税收、私募基金、项目投资、整治、真实身份规划等。

例如当家族式企业日益壮大，愈来愈多家庭成员加入到大家族事务管理中，这时大家族创办人会逐渐意识到了创建一套高效率决策机制的必要性，于是便形成了对大家族整治和家族企业治理的需要;此外，财税合规的压力提升，促使大家族要了解怎样通过科学合理的公司股权结构与投资结构安排，进一步降低家族实际税负，这时候也就有了纳税筹划的需要;当儿女早已成年人、创办人提前准备撤出公司一线的情况下，是售卖公司进行转现或是分配子孙后代接任，又牵涉到弘扬布局的难题……从家族视角持续发掘，这一需求清单能够被不断拓宽下来。

这种多样化的服务项目在以往金融企业软件上无法得到达到，但家族办公室都能获得。此外，那些事情中间彼此之间关系、互相影响，这类繁杂的融合并不是某单一组织就能完成。因此，家族办公室的功效也不但表现在能够解决这个问题的专业能力、多元化，主要体现在把各种整合资源在一起的水平。

·个性化和综合型

本质上，一个家族财富能够分解成彼此不相干的各种类型“金融衍生工具”，包含现钱、个股、债卷和其他非金融衍生工具财产。假如商业银行的工作中只是针对该专用工具，其实就是产品导向的方式，难以凸显出他的使用价值。由于给出一个个股、企业债或股票基金，其价值也不会因为谁拥有有所不同，不会因为根据哪一个组织买卖且不一样，因此平台在这一层级提供帮助为顾客创造出来的质量是最低。这就回答了在产品导向的模式中，大家族顾客几乎不会把所有资本都授权委托到一个机构状况。

但相反，服务导向的家族办公室方式，会规范化管理顾客绝大部分的资本，根据企业人性化特点给予整体方案。组织与此同时关心顾客负债表的两边，乃至关心其他类型无形中资本，如家族人力资源、民间资本与精神资产等。一直站在用户总的资本的视角，相匹配产品和服务的关键全是顾客适用性的，这个模式是我们上面提到的家族办公室为用户提供一体化、人性化、定风格计划方案定位。

因此，家族办公室的核心价值是，要为用户提供一种专属整体方案，而不只是给予一系列无关紧要产品和服务分配。组织不该立在最底层残片式商品角度，而是要站在一个顾客总体资本角度，由上而下地考虑到客户满意度，得出个性化、综合型的解决方案。对大家族来讲，仅有从宏观“汇聚”方面考虑到，金钱的汇聚水准越大，自已的实际需求才能更显著，从而形成对大家族总资本个性化解决方案。

这种家族办公室以客户为中心能力，都是会表现在大家族在资本维护、管理和的传承每个阶段目标之中。

03 单一家办 or 协同家办 ， 怎样 挑选？

创建自身专属单一家办会获得定风格、随时待命的服务与更强大的个人隐私保护，同时也代表着高额的成本费投入。协同家办则能将运营成本分摊到好几个大家族当中，进而在给予多元化的服务时具有良好的低成本优势，但是它在人性化、定风格层面就需要差一些。

但是，对于大多数总资产和规模并不是十分巨大，而且对于成本费具有一定敏感性的高净值家庭来讲，销售市场广泛认为协同家办相对性单一家办具有一定的优点，这主要表现在：

1.规模效应 。 协同家办根据管理方法多大家族财产而提高了管理规模，提高了家办固定收入，将经营成本开展平摊。一方面形成了投入的规模效应，另一方面也可通过共享服务平台、项目投资精英团队进一步降低了经营成本，提供更加特惠且多样化服务项目。

2.人才优势 。 也正因为有着好几个大家族顾客，协同家办的固定收入更加丰富多彩，更高增收管理体系有益于吸引住更加好的市场分析师、专家学者等杰出人才加盟代理。

3.贴心服务 。 为了实现大量高净值人群多元化的要求，协同家办通常所提供的范围比单一家办更加全方位普遍。一定程度上，高净值人群在协同家办能够享受到一站式资本服务项目。

4.范围更广的公共资源 。 因为不一样大家族有着在各个行业深耕积累的经验及更加辽阔的商业网络，协同家办很有可能获得更多投资机会等。

除此之外，本土家族公司办公室服务项目也相继出现了一些衍化方式，例如家族办公室无界限服务项目、一站式服务俱乐部队方式，这都是对家办服务方式的实践探索。这种方式可以让服务项目覆盖率提高，从大管家式变为守候式，伴随大家族顾客发展，这也无疑是家族办公室服务项目文化整合的一个重要方法。

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