2020买入的能够保值增值的资产有哪些？

挥别2019，我们跨入了崭新的十年，新十年或许将面临一个全球经济放缓的开端。展望2020，高净值人群究竟该如何进行家庭财富的管理，才能跨越经济下行周期，取得较为稳健的成绩，需要我们重新进行思考。 近期，，希望2020年能实现财富“任凭风浪起，稳坐钓鱼船”的保值增值。 分散投资不等于资产配置 说起“资产配置”，很多人能够下意识地想起要“分散投资”，即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，于是，不少投资者简单地理解为：分散投资就是资产配置。其实不然。 资产配置跟烹饪很类似。米其林三星餐厅的很多食材和我们在市场上采购的其实并没有太大差别，可是，为什么他们的大厨就能做出更美味的食物呢？这就是配置的艺术！他们懂得怎么拿捏火候，怎么精确配比食材，5克的盐，绝不会放6克。 有的投资者说他现在已经在做资产配置了，打开账户一看，确实有很多款基金，但都是股票型基金……你以为你是在做资产配置，可是，真的只是“你以为”而已。 资产配置的组合是不同市场的组合，包括股市、债市、黄金、外汇等等，组合产品的相关性越低越好。因此，实际操作中要根据各类资产的历史表现与投资者的风险偏好为基础，战略性地分散投资，对不同类别的资产进行合理配置。 了解自己的风险属性 资产配置的目标是风险管理。每个人的风险承受能力不一样，资产配置的方式自然不一样。有些人以为保守的人买保守的产品，激进的人买激进的产品就可以，这种想法是错误的。 保守的人不代表不可以配置风险资产，他需要的是保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。而激进的投资者，也需要配置债券、货币基金等相对保守的产品，否则在突发事件的冲击之下，就只能对风险资产进行割肉了。 因此，资产配置的原则就是要在风险与收益之间谋求一种平衡，不是单纯追求收益最大化，制定一个平衡的投资方案至关重要。 当然，做好初始资产配置后，也不能一直固定不变，因为市场在不断的变化中，我们需要适时地动态调整资产配置的比例组合。动态的微调与规划，是为了更好地配合市场变化。 2020年家庭资产配置的逻辑 2020 年，金融环境或将持续甚至加强2019年年末的旋律，资产配置的有效性则不应再以收益率衡量，而是考量对风险的抵抗能力，即以资产保值为目标。 在此背景下，周勇老师提出，2020年家庭理财资产配置的逻辑是：稳中求进。他提出了一个资产配置的金字塔： 家庭资产分为三类：流动性资产、安全性资产、收益性资产。 其中，流动性资产可以重点考虑货币基金，安全性资产考虑银行理财产品及保险保障类产品，收益性资产推荐信托理财及公私募基金。 周老师还针对性地分享了信托产品和基金产品投资时的要点。他认为，在选择信托理财产品时，要重点关注五个方面：信托公司的背景、融资方、抵押物、第三方担保和投资期限。 而在投资基金时，可以通过三个指标来进行产品诊断：长期收益、夏普比率、最大回撤。 其中，夏普比率，又被称为夏普指数，是一个普遍用来衡量基金绩效的标准化指标，代表投资人每多承担一分风险，可以拿到几分超额收益。夏普比率越大，说明基金的单位风险所获得的风险回报越高。所以说，在挑选基金的时候，相对来说，夏普比率是正数，并且越高越好。 最大回撤是量化基金风险的一个指标，简单来讲，就是过去某一段时间内这只基金最大的跌幅。最大回撤有助于帮助我们判断买入某一只基金产品之后，可能出现的最糟糕的情况。 投资不能只看收益，更要看为了得到这个收益承受了多大的风险。只有选择在我们可承受的最大风险范围内的收益最大的方案，才是能够执行的投资方案。 高净值人士已开始进行海外资产布局 据调查显示，高净值人群选择做海外配置的动因主要有三个：分散化、规避风险和财富传承。 分散化：是为了实现财富的保值增值，以配置的方式最大化收益风险比，另外还可以适当提高资产的安全性和私密性。 规避风险：主要指资产的隔离，规避一些法律和社会风险，通过不同地区的配置对冲汇率风险、防范政治经济波动等。 财富传承：通过资产配置来实现财富的长期保值增值，从而满足海外置业、子女教育、身份管理等多样性的需求。 综上所述，不管是出于什么样的原因，这高净值人群一定是在自己生活的某方面已经全球化了，才会接触并产生全球资产配置的需求。比如子女在海外留学、考虑移民、经常去海外旅游等，一定是生活场景某方面的变化触发了这样的需求。 此外，由于目前的中美贸易摩擦，人民币兑美元汇率持续走低，使得很多投资人开始担心人民币的贬值风险。汇率影响人民币综合购买力，如果我们想要保持自己的购买力，必定要寻求可以抗通胀、抗贬值的一些避险资产。由于持单一货币资产的风险较大，所以许多人更愿意进行全球资产配置。 从国际层面来看，对比其他国家高净值人群的海外资产配置比率，世界高净值人群的海外资产配置比率在 24%，而中国的高净值人群配置比率只有 5%。随着生活方式国际化程度逐渐提高，投资者会逐渐放宽视野，去海外寻求高质量的资产。 那么，有哪些海外资产可以选择呢？ 所谓海外资产，是指以非本币计价的各类资产，如房产、债券、保险、信托、公募基金、私募基金等实物或金融资产，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价。 目前，国内高净值人群进行海外资产配置的几大常见途径有： 1. 海外置业：投资优势国家的房产，某些还能同时取得一个国际身份。 2. 香港保险：兼顾美元资产、风险管理、子女教育、养老规划、税务筹划等。 3. 开通离岸银行或证券账户：投资海外股票、基金、债券等。 4. 开沪港通或深港通：足不出户参与海外市场。 5. 开设美股账户、设立海外家族信托等。 就投资方式而言，固定收益和地产项目成为高净值人群最热门的海外投资领域，其次是保险和基金。就机构选择而言，高净值人群从自己直接进行投资和财富管理，转向寻求专业的服务机构，来进行系统的、目光长远的资产配置。就投资需求而言，高净值人群已逐渐从最初追逐高收益转向控制风险，资产的保值增值比单纯的快速增长更加重要。 当然，跨境投资往往面临复杂的法律、汇率、税务、政策等风险，因此，进行海外投资之前一定要先咨询清楚。而且，每个家庭的实际需求、可投资金、风险喜好等不尽相同，选择适合自己的投资方式很重要，这方面不妨多与相关方面的专业人士沟通探讨。