央行“降息LPR"，房贷每月能少交吗，有明白的财经人士吗？

央行下调了5年期LPR的利率，但是下调幅度低于市场预期，只降了0.05%。

尽管不及预期，但是此次下调LPR后，后续房贷减少的可能性大增。因为房贷利率在去年10月份做过一次调整，不同类型的人会有些差异。

LPR下调，房贷利率有下降的可能新的LPR在今天公布，1年期4.05%下调0.1%，5年期4.75%只下调了0.05%。

这两个利率里挂钩房贷的是5年期LPR，也就是说，本次下调后房贷利率有可能会下降0.05%，之所以用“有可能”是因为还有一些变数。

房贷利率政策有调整，不同的人情况不太一样对于不同的购房者来说2019年10月8日是个分水岭，在此前买房和在此后买房的人情况稍有不同。

先说在此之前买房的人，他们的基准利率挂钩的是5年期的贷款基准利率，到今年3月份时需要做一次选择，要么把房贷利率换成固定利率，要么换成挂钩LPR。如果选择的是挂钩固定利率，那么LPR再怎么调整跟他都没有什么关系。如果选择挂钩LPR，那么，到明年年初就要按照当时最新的LPR调整一次房贷利率。

对于2019年10月8日以后买房的人，他们签的合同本身就是挂钩LPR的，房贷利率的调整周期是1年，也就是说，他们从自己买房开始往后算1年才能按照当时最新的LPR调整一次房贷利率。

最终的房贷利率调整要看整个周期里的，此次下降后依然有变数对于跟随LPR的人来说，每期的房贷利率要固定至少1年，一年时间里LPR可能会浮动很多次，也有可能一动不动，所以，此次下调0.05%并不意味着明年的房贷肯定会减少，也有可能后面LPR重新上来了，反而要增加月供。

我们假设一年后的LPR依然是现在的4.75%，现在的5年期贷款基准利率是4.9%，那么，3月份换合同后能减少多少月供呢？

我们假设一个100万的房贷，按照20年分期:

4.9%的基准利率算，每个月按揭6544.44。

现在按照新的LPR4.75%算，每个月按揭6462.24。

差额82.2。

也就是说，如果后续LPR不调整，到利率变更周期时，上述房贷的月供能少82.2元。

每个人可能会因为上下浮水平以及分期时长不同导致有差异，有些能少70，有些能少90，但是大致就在这个范围内。

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