2020年底银行揽储利息会高点吗？

一些小型地方民营银行，在国庆节前就已经开始高息揽储了，纷纷推出年利率为4.8%～4.95%的高息存款产品，为年底资金回笼提前做好了准备。

但是大银行今年能不能提高定期存款利率，现在还不能确定，我个人认为大银行提高定期存款利率的可能性非常小，发行较高利率大额存单的可能性比较大。大银行的定期存款利率不会经常调整，已经至少有三年没有调整了，银行揽储都是发行一定额度的大额存单，利率比普通定期存款利率要高，售完为止，目前各大银行基本上都已经没有大额存单了。

有些地方商业银行会像小型民营银行一样，推出高利息存款产品，但是利率没有小型民营银行存款利率高，还有的地方商业银行会推出高预期收益率的理财产品。

总之到年底之前，小型民营银行和地方商业银行，为了揽储比较活跃，那些大银行如果缺钱想拉存款，发行大额存单的可能性比较大。

200万存银行理财，年利率5%，未来30年够养老了吗？

如果没有重大开支，靠利息不行，靠本金可以养老！全国各地消费水平不一样，我们比较全国平均水平和全国最高水平（港澳台除外），和平均水平差不多可以认为在大多数城市可以活下去，比全国最高水平高，可以认为是活得很好。

200万元是一笔大钱，未来30年养老，按照最保险的方式，存宇宙一大行工商银行的大额存单，工商银行大额存3年期利率在4.125%左右，2500万元存工商银行大额存单，一年税后收益8.25万元，存款的利息是不用交税的。

一年收益8.25万是什么水平？2018年全国居民人均可支配收入28228元，一年8.25万元收益是居民人均可支配收入的3倍，这个收入比平均高；再看居民人均收入最高的上海，2018年上海人均可支配收入64183元，一年8.23万收益是上海居民人均可支配收入的1.3倍。

2018年居民人均消费支出19853.14元，一年8.25万元收益是居民人均消费支出的4.1倍。

所以在不考虑货币贬值的前提下，现在200万存款靠利息可以轻松养老。

考虑货币贬值从国家统计局公布的历年人均消费支出数据看，2018年人均消费支出为19853.14元，2017年人均消费支出18322.15元，同比增长8.35%，按照人均消费支出8.35%的增长计算，20年后人均消费支出为20.31万元，46年后一年8.25万元收益是人均消费支出20.31万元的0.4，比平均消费支出高低，按照现在的说法，属于低保，生活的很凄惨，但是有200万的本金可以使用，使用本金，还是可以养老。

综上所述：有了200万存款，短期内靠银行理财利息可以生活得下去，长期看，随着经济的发展，货币的贬值，每年的消费支出会上涨，每年的收益已经无法覆盖消费支出，但是还有200万本金可以使用，钱是生不带来死不带去的，当花则花，未来如果使用本金，还是可以养老。所以200万，在没有重大开支的前提下，可以养老。