商业银行全面进军科技金融了吗？

金融科技和平台效应已经成为银行业不可忽视的话题。领先银行可以通过设立、收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新，比如之前五大行的工行与京东金融、农行与百度金融、中行与腾讯金融、建行与蚂蚁金服、交行与苏宁金融等的合作。大型商业银行纷纷拥抱大型互联网公司，双方合作层次不断提升，合作内容日趋丰富。从竞争到合作，从产品到生态，银行业巨头和互联网超大平台牵手，共同打造金融科技生态。

在利用金融科技和平台效应对自身业务进行转型的过程中，除了与互联网平台、科技公司携手合作以外，商业银行还成立专门的金融科技子公司——金融科技银行，一方面服务集团及银行自身，另一方面进行金融科技输出。截至目前，兴业、平安、招商、光大、建行和民生都已设立金融科技子公司，成为如今金融科技行业里一股不可忽视的力量。

新物种：商业银行纷纷成为金融科技银行兴业银行：2015年11月10日成立业内首家银行系金融科技子公司——兴业数金，将其作为科技金融创新的主要平台，同时引入外部科技企业作为战略合作伙伴，通过一系列IT组织架构调整的“超前动作”激发创新内生动力。

平安银行：2015年成立金融壹账通，基于生物识别、大数据、人工智能、区块链、云平台五大核心科技，打造了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务和智能运营五大利器，帮助中小银行全面提升获客、风控、产品、客服、运营五大能力，已成为国内最大的金融云服务平台。

招商银行：2016年2月23日成立全资子公司——招银云创，主要提供金融基础云服务、云安全服务、金融IT SaaS服务、IT咨询服务和基础运维服务一系列云计算服务。

光大银行：2016年12月成立的金融科技公司——光大科技有限公司作为光大集团支持下属银行进行科技创新的一个平台，以科技带动银行相关业务。（光大集团通过“三个一”即“搭建一个平台”“复制一批产品”“成立一个基金”支持银行科技创新，以科技带动相关业务。）

中国建设银行：2018年4月18日成立全资金融科技公司——建信金融科技，提供金融信息科技、计算机科技、网络科技、机电科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务，以及企业管理咨询、商务信息咨询、创业投资、资产管理、投资管理等服务以及开展科技创新能力的输出。

中国民生银行：2018年5月15日成立金融科技子公司——民生科技，推动民生“科技金融银行”建设，同时提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品。

商业银行当前与金融科技公司的合作领域和方式，较为符合商业银行的科技能力现状，以及严控风险的金融监管环境，但有可能放慢金融科技的应用进程。对一些希望通过金融科技手段在客户服务、产品体验等方面实现弯道超车的银行，尤其是中小银行，在能够掌控金融科技合作手段的前提下，可以考虑更直接的合作模式，实现快速突破。

展望未来一至三年，银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作。同时，在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务、或者对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上，商业银行仍然将其排在较低的优先级上，基本能够反映商业银行较为稳健的经营传统。

文/董兴荣，部分资料参考自普华永道《2018年中国金融科技调查报告》。更多银行金融科技、数字化转型方面的原创内容，请关注财资一家或订阅《财资中国》杂志。