银行利率又降了，4月下旬签的银贷，后面再降是不是跟我没关系？

银行利率又降了4月下旬签的银行个人住房贷款，后面再降是不是跟我没关系，不能说今后的再降与你没有关系，而是在一个定价周期内在出现LPR利率的下降与下调与你没有关系（一个定价周期12个月）。

新增个人按揭住房贷款用户你如果是新增个人按揭贷款住房用户，在4月低的时候办理的个人住房贷款，那么你目前所享受的按揭住房贷款利率是，4月20日5年期LPR利率4.65%加上浮率等于你现在的个人住房贷款利率；假设国内LPR利率在5月20日的时候又一次进行率下调，你的个人住房贷款利率不会有任何变化，依然是按照办理个人住房贷款当月的利率与加点利率计算，因为LPR定价机制是每年（12个月）从新定价一次，不是每个月定价一次，只有到第二年你办理的个人住房贷款放款日，才会根据最新的LPR利率加上浮率从新定价，值得注意的是上浮率是永久不变的。

存量个住房按揭贷款用户大体上与新增个人住房贷款执行的一样，但是值得注意的是，存量（2019年10月之前办理的个人住房按揭贷款用户）在进行转换定价机制的时候，各个银行均是给予了存量用户一次选择的权限，可以选择每年1月1日从新定价或个人住房贷款放款日从新定价（只有一次选择权直到结清不可再次更改与变更）。

如果是存量个人住房贷款用户，在4月低的时候选择了LPR+上浮率的定价机制，你选择的是每年1月1日从新定价，即便是4月-第二年1月1日未满一个定价周期（12个月），也是会在1月1日的时候从新定价，也就说你存量用户选择的是每年1月1日从新定价，那么本年12月的LPR利率下调与上挑调与你有关系。

如果你选择的是贷款放款日从新定价，假设你之前办理的个人住房贷款利率是4月20日之后，到你的贷款放款日当天就会执行从新定价，今后的一年内LPR利率即便是发生上浮与下浮与你没有任何关系，因为未到定价日不做任何调整；如果你过了个人住房贷款放款日，而你选择了放款日从新定价，那么你的个人住房贷款利率，只有到第二年放款日从新定价（存量用户第一年不满一年从新定价很正常，因为给予了存款用户选择权，不过今后所执行的均是一年12个月从新定价一次）。综上：在今年4月下旬的时候选择了LPR定价机制个人住房贷款，今后LPR利率此次下调与上调是不是跟自己没有关系了，新增个人住房贷款用户，未来一年当中LPR利率的变化与你没有关系，只有到第二年办理日当天，从新定价一次，存量用户就要看你选择了定价日来决定今后的，LPR利率是否与你有关系，总的来说个人住房贷款LPR定价机制，一年定价一次按照最近一期LPR利率定价，不到定价日LPR利率即便是上浮还是下浮，与我们都没有任何关系。

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