小微企业贷款到底难在哪里？

感谢2020探索新梦想邀我来回答这个问题。

从银行经营机制来分析这个问题，小微企业贷款到底难在哪里？可以由以下几点来说明。

1.银行贷款是用来帮助企业经营，然后获得贷款利息收入，当企业通过经营获得了赢利后，把所贷款项归还，就算完成了一笔正常的贷款交易（这点大家都明白）。

2.我们看一下企业在现实经营中的统计数据，从中不难明白，银行对小微企业贷款为什么那么谨慎，这些数据是从网络上取得的。

中国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟就有2家企业倒闭。8000多万中小企业，平均生命周期只有2.9年，存活5年以上的不到7%，10年以上的不到2%。

1-2月全国有24.7万家企业倒闭

日前，《吴晓波频道晓报告》发布的一组有关新冠肺炎疫情引发巨大反响。数据显示，今年1-2月份，全国有24.7万家企业倒闭，其中广东、山东、江苏、四川、浙江位居前五。其中广东就有逾3万家

3.小微企业经营不规范，一般是个人个体工商户，或者是家族式股份制企业，公司规章制度，得不到执行，公司章程规定，形同虚设，财务报表数据基本没有，或者是不真实，银行贷前调查使用报表来核实现实生产中的经营情况，两者相互印证，决定贷款的金额、年限和利率。

4.有好多企业会这样问我有贷款担保，我有抵押物，怎么不给我贷款呢？首先，银行房贷款是为了支持企业生产，目的是企业盈利后收回本金和利息的，而不是为了收抵押物的。

5.现在国家和中国人民银行也看到了这个现象，为了扶持中小微企业，采取了许多的方针和政策，而且对各商业银行在中小微企业贷款额于大型企业的贷款占比，有严格的要求。就是说你给大型企业放多少钱的贷款，就一定要给小微企业放多少比例的贷款，要不然是会被处罚的。

最后建议，就是我们的小微企业一定要严格按照国家工商税务等部门要求正规经营，建立良好的财务制度和诚实的信用，经营好自己的企业，肯定会得到银行的支持。

个人征信，是贷款的重要条件