为什么今年这么大的疫情，没听说哪家保险公司巨亏或破产？

哪有那么容易巨亏或者破产，都是些对保险行业不了解的在胡说。

一、保险赔付保险本质来说，赔的是概率。不是买了一份保险，什么乱七八糟都赔。

而新冠属于传染病，虽然是后来才加入传染病行列。

同时我们也知道感染了新冠会有几种结果：

1、轻微症状 ； 2、重症 ；3、死亡

三种不同的结果，在不同的保险有不同的赔付方式。

其中，医疗险：

医疗险负责报销新冠治疗产生的医疗费，在国家还没有宣布承担医疗费之前，好几起新冠重症患者治疗都产生了几十万的医疗费，甚至还有患者因为家里凑不上钱，被迫停止治疗，更可悲的是，停止治疗后没几个小时就这位重症患者就身故了，而第二天国家就宣布免费治疗……

而新冠发生后，在国家还没有宣布免费治疗时，各家保险公司陆续宣布各家公司的医疗险针对新冠治疗取消医院限制、取消用药限制、取消免赔门槛等措施。

实际上，有好些买了医疗险的，都在保额内报销了新冠治疗费用。

医疗险报销不管轻症和重症状态，都报销。

重疾险

重疾险是在合同中约定了要赔的病的名字，以及赔付的条件。

但是新冠属于型的传染病，并没有在重疾险的名单中，所以保险公司无法赔付重疾险。

而部分公司在新冠发生后，额外针对正在销售的重疾险，新增了新冠责任，据了解，主要是针对“重症”状态的新冠才能赔付，且针对新冠取消了90-180天的等待期，但是新冠责任都约定了一定时期内有效。

不得不说，保险公司还是承担了相当大的风险，若不是我国控制得当，而是如同欧美、印度那样随缘的话，这种无等待期的专项重疾，要被赔惨。

意外险

意外险属于非常便宜的险种。

所以很多公司针对新冠发生后，直接在公司正在销售的意外险上面，额外增加了新冠责任，但是这些新冠责任主要赔付因新冠导致死亡或者伤残，才能赔钱。而不是感染新冠就能赔。

与此同时，很多保险公司也免费赠送只赔付新冠责任的保险。

也有公司开发了专门“传染病保险”。

寿险

寿险就是死亡了就赔的保险，新冠属于传染病，但是若新冠死亡则属于“疾病死亡”，只要保险免责条款中没有约定“传染病不赔”，那么新冠死亡均予以全额赔偿。

二、保险公司巨亏或破产其实要让保险公司因为理赔问题巨亏或者破产，还是很不容易的。

其中保险公司巨亏比破产容易，因为保险公司万一投资失败，很容易就巨亏。2007年左右，国内某安在国外投资巨亏上百亿，不过皮粗肉厚影响不大，当年该公司的理财险几乎没啥影响；2015年知名香港友X人寿，炒股巨亏3.7亿，当年买了该公司分红型的投保人都闹着要退保。

2016年江浙某国资背景财险公司，因为承保了某知名全国性股份银行的理财产品，结果理财产品跑路，银行面对兑付时直接说是“萝卜章”，装死不认这笔亏损，但是保险承保是真的，因此这家公司要赔10亿人民币。一下就将该公司的偿付能力拉到了红线，最终在保险监管机构的干预下，该公司的大股东某国资及时注资增加偿付能力，同时和购买了理财的投资者们协商分期赔偿。

2018年，保险监管部门发通告，依法接管资产万亿的安X保险，因为该公司管理层问题，导致公司出现风险危机。保监接手后，直接从“保险保障基金”注资600多亿没看错，600多亿。后来该公司顺利重组更名。所有投保人权益不变，利益不变，很多不关心保险公司的人甚至不知道，自己买的保险的公司已经莫名其妙变了一个名字。

目前我国大陆境内的保险公司成立条件是非常苛刻的，牌照也是极其难批的，仅2018-2019年，就有多家保险公司成立审批被拒。

且我国保险公司偿付监管已经属于第二代监管体系，更加先进和有利于我们客户。

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