互联网金融的风险主要表现在哪些方面？

评论员张张：很高兴回答互联网金融的风险主要表现在哪些方面？

1.内控制度不健全，易出现挪用客户资金等问题，从而引发经营风险。

2.一些互联网金融平台本身存在技术漏洞，存在一些安全隐患。

3.资金的第三方存管制度缺失，存在安全隐患。

4.投资人选择平台不谨慎，应通过评估和项目调研最终确定选择的机构。

选择机构一般比较注重公司规模、公司背景，团队成员金融背景及实力，口碑等。

之所以选择一些规模体量比较大、排名靠前的平台。因为这类平台的抗风险能力比较强，风控措施比较到位，利润率比较中性；什么是背景相对较好的机构，一般具有国有背景、上市背景的比较靠谱；最后，管理团队很重要。

金融科技未来会如何发展？

文/张立钧，编辑/姚顺意；来源/普华永道《2018年中国金融科技调查报告》

科技已经渗透到金融服务的各个领域，但是由于细分行业具备不同的特点，所以银行、保险、资管等各细分行业，在应用和寻求与金融科技公司合作的侧重点各有不同。

在金融科技的大时代下，中国银行业积极探索新定位、新技术、新模式，业务结构不断转型升级。但是呢，银行业由于其行业特殊性及监管严格性，更加关注风控、反欺诈等领域，因此相对于业务层面的合作，他们对金融科技的应用成果较为感兴趣。

当前商业银行和金融科技公司的合作，主要还是侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设，实质上仍然是较为间接的合作方式。商业银行与金融科技公司在应用成果，如反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多；获得金融科技技术和能力的转移、获得外部大数据以开发相关应用也是两者合作较频繁的方面。与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是他们感兴趣的领域。

而根据调查数据显示，在目前已经与金融科技公司开展合作和在未来一至三年有意向与金融科技公司开展合作的商业银行里面，它们更关注获得金融科技应用成果领域，如客户画像、反欺诈、风险控制等领域的合作，分别占到了55%和62%。但在对金融科技公司投资领域方面，数据较低，只有7%和10%。

商业银行当前与金融科技公司的合作领域和方式，较为符合商业银行的科技能力现状，以及严控风险的金融监管环境，但有可能放慢金融科技的应用进程。对一些希望通过金融科技手段在客户服务、产品体验等方面实现弯道超车的银行，尤其是中小银行，在能够掌控金融科技合作手段的前提下，可以考虑更直接的合作模式，实现快速突破。

展望未来一至三年，银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作。同时，在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务、或者对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上，商业银行仍然将其排在较低的优先级上，基本能够反映商业银行较为稳健的经营传统。

我们可以透过中信银行的案例来了解银行业与金融科技公司合作的情况。

2017年11月27日，中信银行与腾讯公司签订了金融科技深化业务合作协议，双方将整合各自的优势资源，重点在互联网业务上云、金融大数据平台搭建、欺诈风险分析及解决、安全保障体系构建等金融云相关领域合作。

基于腾讯多年的云服务经验，腾讯金融云可以为中信银行提供符合监管要求的金融专区， 特殊设备物理托管和五大专线接入点，轻松构建金融混合云。在金融大数据方面，依托腾讯十数载的积累，腾讯金融云可以为中信银行搭建一键式独享大数据分析平台，提供精准的个性化用户分析报告和反欺诈风控、数据分析等数据应用。

在对银行至关重要的安全方面，腾讯金融云依托腾讯安全平台精心打造的防火墙体系，以十多年的安全技术积累和问题处理经验为支撑，帮助银行有效抵御各种安全攻击。腾讯金融云还提供漏洞修复、溯源取证、防御建议，数据泄漏检测等一系列专业安全服务，打造专享攻击防护能力和协同防御方案，保障金融业务安全。

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