琪翔家办「银杏树财运解决方法」正式发布！

3月12日，长盛永新·服务项目万家和——琪翔家办2023会员权益季投资建议高峰会（深圳北站）顺利开展。高峰会特聘权威专家及其互联网大咖，深层讨论家族传承和财富规划解决方法，创变顾客祖业长盛、从优秀到卓越。

为了更好地为我国高净值家庭给予悦享、订制、优质的服务，在这次大会上，琪翔家办正式推出「银杏树财运解决方法」。

恒天财富股权老总、琪翔睿信家族办公室老总周斌与恒天财富股权首席总裁、中汇融信期货交易老总崔同跃，恒天财富股权副总裁、琪翔睿信家族办公室首席总裁、CEO宋辉，琪翔睿信家族办公室联席总裁、首席营销官杨尚兵，琪翔睿信家族办公室高级副总裁、首席品牌官、发言人奚卓萍，一同打开为客户服务新的篇章。

「银杏树财运解决方法」有哪些？

简而言之，「银杏树财运解决方法」是一站式、一揽子财富解决方法，根据“4笔钱”“5步骤”“9九宫格配置工具”保障体系，为用户提供多样化、个性化的服务项目。

家庭资产4笔钱

依据资产的用处，能将每个家庭的资产分为4笔钱，以4个账户方法分配家中资产，综合考虑，完成合理配备。

第一笔钱，是灵便拿取钱。

灵便拿取钱，通常是一年下列资金。不一样一个家庭的“活钱”，时长久期不尽相同。这一大笔钱主要运用于平时支出，最主要的特征是具有极强的流通性，随时随地拿取。一般建议预埋3-6个月生活费，用于解决平时开销和短期内紧急支出。

这一大笔钱适宜配备流通性高、风险小、可以灵活存储的品类，例如货币型基金、短期理财产品、银行活期等。

短期余钱投资理财一般盈利也不是很高，货币型基金的年化收益在2%上下，赎出必须1-2天的时间；短期理财盈利高一点，但是需要锁住几日到几个月的不一；银行活期盈利比较低，但随时都可以存储。（信息来源：Wind资料显示，截止到2023年2月，全市场772只货币型基金均值7日年化收益为1.85%，无法提升2%；在其中7日年化收益超出2%的是265只，占有率仅是34.3%。）

针对拿取时间是在6个月以上“活钱”，配备6月持有期的私募基金或私募债务产品，优点比较明显。

不同的家庭也可以根据融资需求的时间安排相对应久期的投资理财产品，一般而言，久期越久的“活钱”，其年收益率也较高。

第二笔钱，是一生确保钱。

每一个家庭都要确保，这一大笔钱是为了日常生活拖底钱，开设这一大笔钱的效果主要目的是抗风险能力，为家人建立一个安全防护网，处理家中可能面临的出现意外、诊疗、养老多种顾忌。

日常生活充满着可变性，有可能会因为一次重病、一次意外就要艰辛积淀很多年的财产一夜清零，乃至身上债务。保险转移意外风险和意外事故的常用工具，可以在风险性发生之后为我们的日常生活拖底，不会承担过多损害。

一般而言，医疗健康资源以及家庭经济状况经济风险能够通过购买保障型类目去解决，孩子教育、社会保障、家中超大金额开支能通过年金保险开展存款提前准备，家庭财富传承可借助年金有两全保险进行隔离。不同的家庭能够根据自已的实际需要，配备有关确保并预防各层级风险性。

依据发达国家完善经验及中国保监会对于广大保险消费者的提倡，有效的日保险费用开支一般占家庭总收入的5%-15%。针对仍在发展期，将来经济发展水平增长空间大一点的年青父母来说，开支占比能够相对应取低，随着时间的推移慢慢加宽。但当职业生涯发展和收入增加贴近吊顶天花板，筹划养老服务等将来花费的剩下的时间趋向困难的时候，商业保险配置占比也需要相对应提升。

第三笔钱，是稳定升值钱。

第四笔钱，是奋发进取项目投资钱。

这几笔钱都是在加强前几笔钱整体规划的前提下，用以项目投资升值钱，不同的家庭必须根据自身财运环节及股票投资风险开展合理安排。琪翔家办依据风险承受度把客户分为三类：进取型、平衡型、稳健型，并搭配相对应风险承受度提出了不一样配置计划方案。

稳定升值钱，关键目的在于完成家庭资产的持续增长，可看向固定收益类项目投资，盈利预估以产品合同约定的收益计算为标准，不属于到基金净值起伏和二级市场风险性，可用于做投资升值资金“安全垫”。

奋发进取项目投资钱，主要通过担负一定风险来获得更高盈利。这一大笔钱，能通过资产配置组合股票基金的方式看向二级市场的各种各样对策，或是项目投资海外基金、股份等多元财产。尽管这一部分配备短期波动比较大，风险较大，损害本金几率也非常大，但能根据分散化拥有、甄选配备开展长期价值项目投资，减少总体风险性，追寻更高盈利。

以上就是家庭资产四笔钱简要介绍，四笔钱分派比例还要有所不同，终究每个家庭的经济发展状况和风险承受度不一样。

家办服务项目5步骤

确立投资目的是投资的开端，要成为真正的财运的管理人员，一份全方位的财富规划不可或缺。在实际的整体规划以前，琪翔家办都会先深入分析顾客的财富目标、从前的理财经验等相关信息，随后根据四笔钱，配对适合的家中配备计划方案。

财富规划和资产配置方案制定结束后，应通过好的品类来加以贯彻落实。为了能帮助企业挑选出更强的财产，琪翔家办借助总公司网络资源，深度链接全渠道仓储货架网络资源，打造出“1 1 N”保障体系，为顾客优选适合的资产，处理理财规划的“最后一公里”。

财富规划仅仅只是大家提供服务的逐渐。无论市场情况、配备对策怎么变，琪翔家办财富规划咨询顾问都是会陪在顾客上下，和客户共同应对。伴随着顾客财富积累、成长阶段的改变，财富规划和资产配置方案也应当开展同歩调节。全方面的投后陪伴服务，不仅有助于顾客的资产配置组合的再平衡，更容易精确洞悉顾客财运要求，不断为用户提供有意义的个性化定制。

9九宫格配置工具

九宫格配置工具——“始于九”的全场景配备计划方案，依靠财运阶段和股票投资风险九宫格，分割“奋发进取钱”和“稳定的钱”几笔钱占比。依靠商品久期和流动性偏好九宫格，得出“稳定的钱”投资方式。依靠资产类别和股票投资风险九宫格，得出“奋发进取钱”投资方式。

其实是对九宫格理财规划服务宗旨的一个简要介绍，具体步骤下去综合性考虑的问题会多一些，有兴趣的朋友可以联络你财富规划师做相应的检验、感受。理财规划是很专业的事，好一点的理财规划可以帮助我们以积极主动的、健康的生活、从容不迫的投资心态去面对销售市场，应市场动向起伏。

银杏树财运解决方案公布，代表着琪翔家办更专业、一体化、有温度的保障体系的起航。就这样在机遇和期盼的2023年，站在新起点的琪翔家办，定能为VIP新老客户们不断带来更多财富价值，助力中国家中从优秀到卓越、祖业长盛！

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